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Hace poco decidí comenzar a ahorrar, y en vez de guardar mi dinero en un banco decidí invertirlo. Acaso no es mejor dejar que tu dinero trabaje para tí? Sin embargo, algo que ví en mis años de universidad en Economía es que los fondos de inversión usualmente requerían como mínimo manejar 10,000 soles para apostar a un fondo de inversión. Eso es mucho para un joven estudiante o para alguien en su primer trabajo.

Sin embargo, los tiempos han cambiado y al investigar me encontré con información interesante para invertir de a pocos. Debo dejar en claro que no soy un experto en finanzas personales y deberias buscar mucha información antes de tomar una decisión. Si igual me quieres leer, te dejo mis ideas y opiniones. Pero revisa estos Blogs de gente más experta en el asunto, a los cuales sigo:

• Bolsillos Llenos - Todo sobre finanzas personales en Perú!

• El dinero es un excelente esclavo, pero un pésimo amo - Invertir Joven

• Inversión Simple | Inversiones y Finanzas Personales (inversionsimple.com)

También recomiendo mucho este accesible curso que explica más sobre empresas fintech en Perú:

• INVERSIONES EN FINTECH HOY EN DÍA - JA Cisneros - learn a new skill - Screencasts, Movies, Clips | Hotmart

Crowdfunding

Gracias a la tecnología del crowdfunding es posible unirse a fondos de inversión con montos mínimos tan irrisorios como 20 soles. Este tipo de inversiones (Financiamiento Participativo Financiero) fue aprobado a inicios del 2020 en el Perú, y ha supuesto una democratización de las inversiones en Perú, una oportunidad de diversificación (el santo grial para no perder tu dinero) para inversionitas, así como fuentes de crédito más baratas para Mypes y personas.

Riesgo

Un banco suele dar muy poca rentabilidad, pero te asegura que no perderás tu dinero. En cambio, este tipo de inversiones conllevan cierto riesgo ya que están relacionadas con la idea de prestar tu dinero. Incluso, existe la posibilidad de perder todo el dinero (dependerá del riesgo que se asuma). Por eso, es muy importante diversificar, así como investigar a qué tipo de empresa (o persona) uno le está dando un préstamo. Todas las páginas acá mencionadas ofrecen el servicio de cobranza. Además, utilizarán todos los medios posibles y legales para cobrar tu inversión, pero declararán una deuda impagable si la empresa a la que financiaste simplemente se niega a pagar (por medios judiciales).

Para decir cuanto dinero destinar a una inversión, es importante considerar como está la economía en su conjunto. Hay más moratoria en el sistema bancario? Hay más empresas en bancarrota? Considera todo estos elementos antes de invertir. Finalmente, diversificar: no metas todo tu dinero ni en una sola empresa, ni en un solo sistema (ni en un solo país si es posible).

Ideas de Inversión

Facturing

Las empresas pueden tener deudas por cobrar en formato de facturas. Usualmente se cobran en 3 o 6 meses. El factoring, consiste en la habilidad de una empresa de pedir un préstamo, dando como garantía la factura que cobrará a futuro.

Crowdfactoring

Gracias al crowdfunding, es posible aportar a un fondo común para otorgar este tipo de préstamos (apalancados en una factura) a dichas empresas. En otras palabras, varios inversores pequeños se pueden juntar para otorgarle un préstamo a una Mype, que pone como garantía el cobro futuro de una factura a uno de sus clientes. A continuación algunas empresas peruanas resaltantes de crowdfactoring:

• Facturedo: Empresa peruana para recibir y otorgar créditos de Facturing. Suele tener muchas solicitudes de créditos, sin embargo, muchas empresas no son conocidas o tienen calificaciones de riesgo alta/media. Suele dar buena rentabilidad. El monto mínimo es 330 soles.

• Finsmart: Empresa peruana para recibir y otorgar créditos de Facturing. Suele tener solicitudes de crédito de empresas de bajo riesgo, y por lo tanto, suelen ser liquidadas rápidamente. Es más dificil colocar un crédito por la competencia. El monto mínimo es 100 soles.

• Prestamype: Empresa peruana para recibir y otorgar créditos de Facturing. También ofrece la posibilidad de fondear préstamos a Mypes con garantía hipotecaria (poniendo inmuebles como hipoteca, aunque con un capital mínimo de 20,000 soles). Es relativamente nuevo y hay pocas ofertas de créditos de facturing, pero a la vez hay menos competencia. El monto mínimo es 500 soles.

Crowdlending (Préstamos crowdfunding)

La diferencia con el crowdfactoring, es que aquí los préstamos no están garantizados por el pago de la factura de la empresa. Por lo tanto, la tasa de rentabilidad (y el riesgo) es mayor. Hay que tener mayor cuidado a la hora de elegir qué solicitud de crédito fondear, por el riesgo de que a uno no le paguen lo prestado. Puedes otorgar préstamos a empresas y personas:

• Inversiones.io : Empresa peruana para invertir en solicitudes de créditos de Mypes. Cualquiera puede intentar fondear una inversión, porque no hay monto mínimo.

• Afluenta : Empresa latinoamericana para invertir en créditos a personas. Es la opción de inversión más riesgosa de todas ( y la que ofrece mayor tasa de rentabilidad ) ya que son créditos personales y la posibilidad de morosidad por parte del deudor en general es alta. El monto mínimo de depósito es 3000 soles, y no hay fondéo mínimo por solicitud de crédito.

Criptomonedas

Si hace hace 5 años hubieras comprado Bitcoins, hoy hubieras duplicado tu inversión. Durante la pandemia, el precio de las criptomonedas ha crecido de forma exponencial. Sin embargo, es cierto que el valor de las criptomonedas crece únicamente debido a su demanda, más no a su uso. En el 2017, una demanda excesiva de Bitcoins desencadenó el desplome de su precio a un nivel que se mantuvo por 3 años. Por estas razones, hay que considerar a la inversión en criptomonedas como una inversión riesgosa, e invertir un porcentaje pequeño de nuestro portafolio (en varias criptomonedas).

La buena noticia es que uno puede comprar criptomonedas en fracciones, por ende, puedes comprar desde 5 soles de criptomoneda. Eso lo hace una inversión muy fácil de añadir a tu portafolio. Actualmente, la única plataforma que he usado es la siguiente:

• Buda: Empresa latinoamericana de transacción de criptomonedas. Solo comercian con Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum y Litcoin. La compra/venta es muy rapida y facil. Aceptan depósitos a BCP y el monto mínimo de depósito es 5 soles. Mi codigo de referido aquí.

Acciones

Si disponemos de un poco más de capital, podriamos intentar apostar por comprar acciones. A diferencias de los mecanismos menciones arriba (que involucran más préstamos a Mypes) aquí se estaría financiando a empresas grandes. Usualmente hay costos fijos incluidos como comisiones o tarifas que hacen obligatorio tener un monto mínimo superior a los mil dolares.

Podriamos invertir en acciones de empresas del extranjero o peruanas. Asimismo, invertir en bolsas de USA o de Perú. El beneficio de invertir en la bolsa peruana es que uno se ahorraría el costo de las transferencias internacionales, así como el cobro de el impuesto de 5ta categoría (el 30% de las ganancias). Puedes invertir en empresas peruanas y en algunas internacionales. El beneficio de invertir en una bolsa de USA es que no cobran comisiones y puedes estar comprando y vendiendo rápidamente.

Si quieres invertir en la bolsa de USA recomiendo usar TDameritrade y enviando el dinero con global66 . Si compras en la bolsa peruana recomiendo el SAB Rent4 que cobra la menor proporción de comisiones y no demanda monto mínimo (que es mas pueblo).

Finalmente, recomiendo muchísimo revisar estas páginas donde encontré la información:

• Inversión Simple y recomendaciones

• Invertir Joven

Conclusiones

Ahora hay más opciones para invertir montos pequeños que en el pasado. Es una buena oportunidad para ahorrar, dejar que el dinero haga algo más que estar guardado en algún lado, y a la vez ofrecer alguna ayuda a empresas peruanas que tratan de hacer patria en este país. Investiga mucho a la hora de tomar una decisión, y trata de diversificar en varias opciones de inversiones. Saludos!